21.8 · Betydelsen av föreliggande kreditsäkerheter

1.Som jag beskrivit ovan behöver en bank kunna fylla sin funktion av överva­ kare på marknaden. Det faktum att banken själv har betryggande säkerhet hjälper inte de andra marknadsaktörer som inte har lika god information som banken har om bolaget. När en bank gör bedömningen att bolaget inte kommer att klara av att fullgöra sina förpliktelser är det en fördel för alla att denna information kommer fram och att arbetet med att hantera bolagets ekonomiska svårigheter kommer igång i ett tidigt skede. Det kan också vara av betydelse att bolaget går in med åtgärder i ett läge där bolaget inte har en bankskuld som tar i anspråk alla säkerheter. Förutsättningarna för att nå överenskommelser med fordringsägarna och förutsättningarna för att nå ett ackord som möjliggör fortsatt verksamhet, ökar nämligen ju större andel av bolagets skulder som är osäkrad.s. 438

2.Vad jag pekar på är att bankerna även i detta avseende får har en speciell roll. Den skiljer sig från andra förhållanden där betryggande säkerhet kan anses vara skäl för att hindra en rättshandling eller upphäva ett annars välgrundat innehållande av en prestation. Regeln i KöpL 61 § avser stopp­ ningsrätt vid köp av lös egendom och i fjärde stycket stadgas att säljaren är skyldig att leverera om köparen ställer godtagbar säkerhet. Dessa förhållan­ den skiljer sig från förhållandena vid kontokrediter från bank. En säljare har en helt annan roll som aktör på marknaden än banken och köpeavtalet är typiskt sett ett momentanavtal, d v s en kortvarig relation. Även regeln i KonkL 2:10 avser andra förhållanden än spärrande av kontokredit från bank. Enligt den regeln utgör betryggande säkerhet hinder mot att bevilja en konkursansökan från borgenären. Detta beror på att borgenären själv inte har ett tillräckligt intresse av att få gäldenärens förhållanden utredda 21 (Q) Skadeståndsgrundande handlande vid uppsägning av kontokredit 439 genom konkurs. I avvägningen mot gäldenärens intressen av att klara av situationen på annat sätt än konkurs väger den säkrade borgenärens intressen mindre. Det handlar även här om en avvägning där båda parter skall kunna bidra till att resultatet blir korrekt. För att en konkursansökan skall leda till ett välavvägt resultat skall gäldenären kunna bidra genom sitt agerande. Genom att peka på säkerheten som banken har, eller genom att ordna ny säkerhet (som inte riskerar att återvinnas), blir en konsekvens av regeln att gäldenären får tid att reda ut det likviditetsproblem eller den tvist som ligger bakom anspråket som lett till borgenärens konkursansökan. I den mån gäldenären verkligen är konkursmässig blir en ansökan från annan borgenär snart aktuell. Det i sådana fall korrekta resultatet uppnås då efter att gäldenären haft möjligheten att bidra till att avvägningen blir just kor­ rekt. Konkurslagen 2:10 och den avvägning som här är aktuell kommer in på ett sent stadium jämfört med regleringen om bankers uppsägning, som alltså skall kunna vara aktuell i ett tidigt skede, se ovan. Att en bank har kreditsäkerheter som täcker beloppet för kontokrediten är således inte en faktor som medför att en uppsägning skall anses avtalsvidrig eller vårdslös. Härmed inte sagt att kreditsäkerhet inte alls skall beaktas. När banken har kreditsäkerhet står banken liten risk för någon förlust för egen del. Exempelvis skulle banken därför kunna ha anledning att tillåta vissa uttag under viss tid om det skulle kunna ge bolaget bättre förutsättningar än en omedelbar spärr av kontot. Vad banken bör göra i detta avseende för att undvika ansvar är dock en besvärlig bedömning. Om bolaget behöver ett ackord kan det som nämnts vara bättre med en omedelbar spärr som minimerar den andel av bolagets kredit som är säkrad. Banken behöver alltjämt agera i rollen av marknadsövervakare. Denna roll bör påverka vad som anses avtalsvidrigt eller vårdslöst av banken.s. 438